「ソフト闇金は、一般的な闇金よりも対応が丁寧らしい」
インターネット上では、このような口コミや体験談を目にすることがあります。
実際に申し込んだ人の中には、担当者が敬語で話し、借入理由を聞いてくれたことで、「思っていたより普通だった」「消費者金融とあまり変わらない」と感じる人もいるでしょう。
しかし、ソフト闇金は対応が丁寧だから安全なのではありません。
むしろ、最初の丁寧な対応によって利用者の警戒心が薄れ、繰り返し利用してしまう危険があります。
この記事では、ソフト闇金の対応がなぜ丁寧に見えるのか、返済が遅れたときに何が起こる可能性があるのか、担当者が変わった場合に何へ注意すべきかを解説します。
ソフト闇金は最初から丁寧に対応することを意識している？
ソフト闇金は、申し込み直後から丁寧に対応することを意識している可能性があります。
利用者の多くは、ソフト闇金も闇金の一種であることを理解しています。そのため、申し込む時点で少なからず恐怖心や不安を抱えているはずです。
そこで最初から乱暴な口調で話したり、威圧的な態度を取ったりすれば、利用者に警戒され、融資まで進められません。
そのため、申し込み時には次のような対応が行われることがあります。
- 敬語で話す
- 借入理由を否定せずに聞く
- 返済日の相談に乗る
- LINEで親しみやすく返信する
- 「無理な取り立てはしない」と説明する
- 一般の消費者金融に近い言葉遣いをする
一見すると、困っている利用者に親身に寄り添っているように見えます。
しかし、この丁寧さは利用者を安心させ、個人情報の提出や契約へ進ませるための営業対応である可能性も考えなければなりません。
丁寧な言葉遣いに高い学力は必要ない
ソフト闇金で働く人が、本当に丁寧な対応をできるのか疑問に感じる人もいるでしょう。
ただし、違法な仕事に関わっていることと、学歴や学力は別の問題です。一般企業や営業、接客、コールセンターなどで働いた経験のある人物が関わっている可能性もあります。
また、丁寧な対応をするために、必ずしも高度な敬語を使いこなす必要はありません。
例えば、
「このたびはお申し込みありがとうございます」
「いくつか確認させていただきます」
「返済日は給料日に合わせられます」
といった定型文を用意しておけば、ある程度は丁寧に見せられます。
LINEやメールであれば、あらかじめ作成された文章をコピーして送ることも可能です。電話でも、質問内容や説明の順番が決まっていれば、台本に沿って対応できます。
つまり、ソフト闇金の丁寧さは担当者の人格や教養だけによるものではなく、定型文、台本、経験によって作られた営業上の対応とも考えられます。
問題なく返済している利用者には丁寧な対応が続くこともある
返済日に遅れず、業者の要求どおりに支払いを続けている利用者に対しては、丁寧な対応が続く場合もあるでしょう。
業者側から見れば、問題なく返済する人は継続して利益を得られる利用者です。
わざわざ強い態度を取り、関係を悪化させる必要はありません。
そのため、返済確認後にお礼を伝えたり、次回の利用を案内したり、融資枠の増額を持ちかけたりすることも考えられます。
利用者からすると、
「最後まで優しかった」
「返済さえ守れば怖くない」
「ほかの闇金とは違う」
と感じるかもしれません。
しかし、問題が起きなかったのは、安全な業者だったからとは限りません。利用者が予定どおり返済していたため、業者が取り立てに移る必要がなかっただけとも考えられます。
返済が遅れると態度が変わる可能性がある
ソフト闇金の本当の危険性が現れやすいのは、利用者が返済できなくなったときです。
返済日前までは丁寧だった担当者でも、入金が確認できなければ、
- 何度も電話やLINEを送る
- 急に口調が強くなる
- 延滞金や追加料金を要求する
- 家族や勤務先への連絡をほのめかす
- 「約束を破った利用者が悪い」と責任を押しつける
など、対応を変える可能性があります。
金融庁は、無登録営業や違法な高金利貸付けを規制するとともに、正当な理由のない勤務先への連絡や第三者への返済要求などを禁止される取り立て行為の例として挙げています。
つまり、返済中の丁寧な対応は、取り立てが始まった後も同じ態度が続くことを保証するものではありません。
丁寧な対応が利用者の恐怖心を薄れさせる
利用者は申し込み前まで、ソフト闇金に対して強い恐怖心を抱いているかもしれません。
しかし、実際に申し込んでみると、
「怒鳴られなかった」
「普通に話を聞いてくれた」
「約束どおり入金された」
「完済まで家族や職場に連絡されなかった」
という経験をすることがあります。
すると、頭では危険な業者だと理解していても、感情の上では「思っていた闇金とは違う」と感じやすくなります。
特に、一度問題なく完済できると、その経験が安心の根拠になってしまいます。
初回は恐怖心があっても、2回目には「前回も大丈夫だった」と考えます。利用回数が増えるほど申し込みや返済の流れにも慣れ、最初に抱いていた警戒心が薄れていきます。
その結果、
恐怖心がある
↓
丁寧に対応される
↓
問題なく完済する
↓
安全な業者だと感じる
↓
再びお金に困ったときに利用する
という流れが生まれます。
これが、ソフト闇金をリピートしてしまう理由の一つだと考えられます。
担当者への好印象と業者の安全性を混同してはいけない
毎回同じ担当者が対応し、事情を聞いてくれたり、返済日の相談に乗ってくれたりすると、利用者は担当者個人を信用するようになります。
「この人なら話が通じる」
「担当者は悪い人ではない」
「困ったときに助けてくれた」
と感じることもあるでしょう。
しかし、担当者が話しやすいことと、業者や取引が安全であることは別問題です。
人当たりが良くても、返済が滞れば勤務先や家族への連絡に切り替わる可能性があります。警察も、親族や勤務先の連絡先を聞き出そうとする業者に注意するよう呼びかけています。
担当者への好印象を、そのまま業者全体への信頼に置き換えてはいけません。
担当者が変わったときは特に注意が必要
同じソフト闇金を利用していても、途中で担当者が変わることがあります。
その場合、「同じ業者だから今までと同じだろう」と考えるのは危険です。
同じ屋号やグループであっても、対応する人が変われば、説明内容や判断基準まで同じとは限りません。
新しい担当者が、
- 前の担当者との約束を把握していない
- 返済額や完済条件を違って説明する
- 前任者の説明は間違いだったと言う
- 別の振込先口座を指定する
- 新たな手数料を要求する
- 家族や勤務先の情報を再提出させようとする
可能性もあります。
特に注意したいのは、振込先の口座や完済額が突然変わるケースです。
金融庁は、ヤミ金融による違法な取り立てに預金口座が利用される問題についても注意を促しています。
担当者が変わった場合は、以前のLINE、返済履歴、振込記録と新しい説明を照らし合わせ、不審な追加請求や急な口座変更にその場で応じないことが重要です。
丁寧な対応に慣れても危険性を忘れないための注意点
ソフト闇金の危険性を見失わないためには、担当者の態度ではなく、実際の取引条件を見る必要があります。
返済額を数字で確認する
「相談に乗ってくれた」「親切だった」という印象ではなく、
- 実際に受け取った金額
- 返済する総額
- 利息や手数料
- 返済日
- 完済となる条件
- これまでに支払った金額
を数字で確認しましょう。
例えば、3万円を受け取り、短期間で5万円を返す取引であれば、どれだけ担当者が丁寧でも危険な高金利取引であることに変わりはありません。
警察も、無登録業者や法律上の上限を超える金利を取る業者をヤミ金融として注意喚起しています。
「前回は大丈夫だった」を安全の根拠にしない
一度問題なく完済できたとしても、次回も同じ条件や対応になる保証はありません。
担当者が変わることもあれば、返済が遅れることもあります。前回の無事な取引を安全の実績として考えないことが大切です。
再融資や増額を親切だと考えない
完済後に、
「次はもっと多く出せます」
「常連なので条件を良くします」
「困ったらいつでも連絡してください」
と案内されることがあります。
利用者には信用や親切のように感じられますが、業者側から見れば、再び利息を得るための営業でもあります。
再融資や増額の案内を、支援や好意と受け取らないようにしましょう。
やり取りや振込履歴を削除しない
LINE、メール、通話履歴、口座名義、振込履歴、返済条件の説明などは保存しておく必要があります。
担当者が変わったときや説明が食い違ったときに、過去の約束を確認する材料になります。
また、脅迫や第三者への連絡が始まった場合には、警察や専門家へ相談する際の記録にもなります。
丁寧な対応を続けてもらうために無理をしてはいけない
利用者の中には、担当者の機嫌を損ねないために無理な行動をしてしまう人もいます。
生活費まで返済に回したり、別のソフト闇金から借りて返したり、家族や勤務先の追加情報を渡したりするケースです。
しかし、丁寧な対応を続けてもらうことより、自分や周囲への被害を広げないことを優先しなければなりません。
返済が難しいと分かったときに、次の業者から借りて返済する行為を続ければ、関係する業者と返済額が増えてしまいます。
また、相手から要求されたからといって、家族、友人、勤務先など第三者の情報を追加で渡すべきではありません。
まとめ｜ソフト闇金の丁寧さは安全の証明ではない
ソフト闇金は、申し込み直後から敬語を使い、一般の消費者金融と間違えるほど丁寧に対応することがあります。
返済を続けている間は、最後まで穏やかな担当者もいるでしょう。
しかし、それはソフト闇金が安全な業者であることを意味しません。
丁寧な対応によって利用者の恐怖心が薄れ、「きちんと返せば問題ない」「この担当者なら信用できる」と思い込むことがあります。
一度無事に完済した経験が、再利用への心理的なハードルを下げることもあります。
さらに、同じ業者であっても担当者が変われば、以前の約束や対応が引き継がれるとは限りません。
利用者が忘れてはいけないのは、次の点です。
丁寧なのは担当者の話し方であり、取引そのものが安全になったわけではありません。
ソフト闇金は、どれだけ優しい言葉を使っていても、無登録営業や違法な高金利貸付けを行う闇金である危険性は変わりません。
対応の印象ではなく、金利、返済条件、個人情報の要求、取り立ての可能性といった事実を見て判断することが重要です。
